pension
La deuxième raison d'épargner est la pension. Bien sûr, pour les jeunes, cela ne se produira que dans un grand nombre d'années, mais ce sont précisément ces années qu'il faut prendre en compte. Commençons par examiner le système de prévoyance en Suisse.
Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers différents, c'est pourquoi on l'appelle aussi système du 3e pilier :
Maintenant que nous connaissons le système de prévoyance en Suisse, nous nous rendons vite compte d'un problème. Le 1er pilier, y compris la rente de la caisse de pension, ne couvre que 60 à 70% du dernier salaire avant la retraite. Il n'est donc pas possible de maintenir son niveau de vie habituel, il faudrait alors renoncer à ses passe-temps ou à d'autres dépenses.
C'est précisément pour éviter cela que l'État a introduit le pilier 3a. Comme nous le savons déjà, un versement annuel permet d'économiser une somme d'argent considérable sans prendre de risque. L'un des avantages est que l'argent peut être versé pour la construction ou l'achat d'un logement et être utilisé comme fonds propres.
L'épargne dans le pilier 3a garantit ton niveau de vie à la retraite, optimise tes impôts et peut t'aider à réaliser ton rêve de devenir propriétaire.
(Raiffeisen, 2021)
1er
pilier
Ce pilier est la prévoyance étatique, elle est obligatoire et
comprend :
- l'assurance vieillesse et survivants (AVS)
- l'assurance-invalidité (AI)
- Prestations complémentaires (PC)
- Assurance chômage (AC)
- Assurance maternité (AM)
- Allocation pour perte de gain pendant le service militaire (APG)
Les personnes actives ont l'obligation de cotiser à partir du 1er janvier de leurs 18 ans et les personnes non actives à partir du 1er janvier de leurs 21 ans.
Versement dans le 1er pilier:
Le montant du versement est directement déduit du salaire brut en %. Plus l'âge augmente, plus le pourcentage de versement est important.
La rente de vieillesse AVS maximale s'élève à CHF 28'680 par an et la rente de conjoint AVS maximale à CHF 43'020 par an.
2e
pilier
Ce pilier est destiné aux personnes actives et est donc appelé prévoyance professionnelle. Il comprend :
- la prévoyance professionnelle obligatoire/caisse de pension (LPP)
- Assurance-accidents obligatoire (LAA)
- Prestations de libre passage en cas de sortie de l'institution de prévoyance (LFLP)
- Assurance surobligatoire à la LPP et à la LAA
Versement dans le 2ème pilier:
En règle générale, l'employé et l'employeur se partagent ce montant à parts égales. Selon l'employeur, celui-ci verse plus de
50 %, il y en a aussi qui prennent en charge 100 %.
3e
pilier
Il existe deux types différents de 3e pilier, mais tous deux sont facultatifs.
pilier 3a
Le pilier 3a est également appelé "prévoyance liée". La raison en est que le capital épargné ne sert en principe qu'à la prévoyance vieillesse. On peut retirer le capital au plus tôt 5 ans avant la retraite, mais il peut être retiré dans les cas suivants :
- achat ou construction d'un logement en propriété (doit être habité par le propriétaire)
- Rachat dans la caisse de pension
- Émigration à l'étranger
- Début d'une activité indépendante
- En cas de perception d'une rente d'invalidité entière
Versement dans le pilier 3a
Il est possible d'ouvrir un tel compte de prévoyance 3a auprès d'une banque ou d'une assurance et d'y verser chaque année un montant maximum de CHF 6'883.
L'État souhaite encourager la prévoyance volontaire et a décidé que le montant versé dans le pilier 3a pouvait être déduit du revenu imposable.
Combien d'argent puis-je épargner ?
Si un homme verse le maximum chaque année à partir de l'âge de 25 ans, il économise CHF 51'520 d'impôts jusqu'à sa retraite.
pilier 3b
Il s'agit de la "prévoyance libre pour tous", qui comprend les comptes d'épargne, les comptes privés, les fonds de placement, les assurances-vie et toutes les autres possibilités d'épargne.
Versement dans le pilier 3b
Versements sur des comptes, paiement de la prime d'assurance ou encore achat d'objets de valeur.